Hier finden Sie Erläuterungen von Begriffen im Zusammenhang
mit Finanzen und Kreditgeschäft alphabetisch geordnet

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Variabler Zins

Variabel ist ein Zinssatz, dessen Höhe jederzeit an die am Markt üblichen Zinsen angepasst werden kann. Typisch für einen variablen Zinssatz ist beispielsweise der Dispostionskredit auf dem Girokonto.
Bei der Baufinanzierung eignet sich ein variabler Zins nur bei sehr kurzen Laufzeiten, bei einem Überbrückungskredit, oder wenn man innerhalb eines überschaubaren Zeitraumes größere Sondertilgungen vornehmen möchte.

Verbraucherkreditgesetz

Durch die Einführung des Verbraucherkreditgesetzes soll ein angemessener Schutz für unerfahrene Verbraucher in finanziellen Belangen sichergestellt werden. Kreditnehmer sollen vor wirtschaftlich unvernünftigen Umschuldungen und vor übermäßig belastenden Kreditbedingungen geschützt werden. Ausserdem soll das Gesetz zu einer verbesserten Rechtsstellung bei der Abwicklung gestörter Vertragsverhältnisse führen. Dies soll durch umfassende Information des Kunden über wesentliche Inhalte des Kreditvertrages und dem Verbot bestimmter, für den Kreditnehmer besonders nachteiliger Klauseln, erreicht werden.

Versicherungsdarlehen

Es gibt zwei Arten von Versicherungsdarlehen. Im ersten Fall besteht schon eine Police mit einem nennenswerten Rückkaufswert. Die Versicherungsgesellschaft kann ihrem Kunden bis zur Höhe dieses Rückkaufwertes ein so genanntes Policendarlehen geben. Die Rückzahlung dieses Darlehens kann frei vereinbart werden. Oft erfolgt auch nur die Zinszahlung ohne Tilgung. Das Darlehen wird in diesem Fall bei Fälligkeit der Versicherung durch die dann auszuzahlende Versicherungsleistung getilgt. Die Sicherheit ist durch den vorhandenen Rückkaufswert gegeben. Aus diesem Grund liegen die Zinsen auch oft unter dem Marktzins.

Die zweite Möglichkeit ist die Vergabe eines langfristigen Darlehens durch die Versicherungsgesellschaft als Baudarlehen.
Die Besicherung erfolgt auch hier wie bei einem normalen Bankdarlehen durch Eintragung einer Hypothek oder Grundschuld. In aller Regel wird dieses Darlehen aber nicht getilgt, sondern es wird als Tilgungsersatz eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen, aus deren fälliger Versicherungsleistung dann das Darlehen getilgt wird.
Darlehen von einer Versicherungsgesellschaft sind meist etwas günstiger als eine Bankfinanzierung. Ein Risiko stellt jedoch die Unsicherheit über die Höhe der tatsächlichen Versicherungsleistung dar. Aus steuerlichen Gründen wird diese Finanzierungsform gerne bei der Finanzierung von vermieteten Immobilien gewählt.

Verzug

Kommt ein Schuldner seinen Verpflichtungen nicht zum vereinbarten Termin nach, so ist er in Verzug.

Verzugszins

Beim verspäteten Eingang einer vertraglich vereinbarten Zahlung (Verzug) kann der Gläubiger vom Schuldner einen Verzugszins verlangen.

Vorfälligkeitsentschädigung

Will man einen Kredit vor Ablauf der Zinsfestschreibung ausserplanmäßig ganz oder teilweise zurückzahlen, verlangt die Bank eine Entschädigung für entgangene Zinsen.
Ein Kündigungsrecht hat der Kunde allerdings nur in Ausnahmefällen, beispielsweise wenn er seine Immobilie verkauft. In anderen Fällen kann die Bank die Sonderzahlung ablehnen oder eine höhere Entschädigung verlangen.

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