Bei Krediten für einen Neubau, einen Immobilienkauf oder eine Umschuldung handelt es sich in aller Regel um größere Summen. Um so wichtiger ist es, sehr sorgfältig zu planen.

Grundsatz Nummer 1 ist, für selbst genutztes Wohneigentum soviel wie möglich Eigenkapital einzusetzen, aber immer noch eine Sicherheitsreserve zu behalten, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken, oder oder finanzielle Engpässe überbrücken zu können.

Ihren Kreditbedarf sollten Sie so genau wie möglich kalkulieren. Ist der Kredit zu niedrig bemessen, könnte eine möglicherweise teurere Nachfinanzierung erforderlich werden, ist er zu hoch bemessen, verlangt unter Umständen die Bank eine Nichtabnahmeentschädigung.

Haben Sie Anspruch auf eine staatliche Förderung, sollte diese nach Möglichkeit in die Finanzierung einbezogen werden, da die Konditionen meist deutlich unter den Marktkonditionen liegen. Die Beantragung solcher staatlich geförderter Kredite erfolgt in der Regel über das Kreditinstitut, das die Hauptfinanzierung übernimmt.
Auf jeden Fall geprüft werden sollte der Einsatz der Riester-Förderung.
Mit der Verabschiedung des Eigenheimrentengesetzes wurde der Weg für den Einsatz dieser Förderung mit dem Wohn-Riester ab 2008 frei gemacht.

Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen bietet eine lange Zinsfestschreibung Sicherheit bei der Rückzahlung. 10 Jahre sollte eine solche Festschreibung mindestens dauern, aber auch Zeiträume von 15 oder 20 Jahren, oder sogar für die Gesamtlaufzeit des Darlehens können durchaus Sinn machen.
Fragen Sie auch nach der Möglichkeit von Sondertilgungen während der Zinsfestschreibung. Dies erhöht Ihre Flexibilität, falls Sie unverhergesehene Geldeingänge bekommen.

Das aktuelle Zinsniveau kann man sich mit einem Forward-Darlehen sichern, wenn die Finanzmittel erst zu einem späteren Zeitpunkt benötigt werden, weil zum Beispiel die Baumaßnahme erst später realisiert werden soll, oder weil eine Anschlußfinanzierung wegen einer bestehenden Zinsfestschreibung erst zu einem späteren Zeitpunkt möglich ist. Diese Massnahme bietet sich vor allem in Niedrigzinsphasen an oder auch einfach um Planungssicherheit zu haben.
Mit einem Forward-Darlehen kann man sich nicht nur den günstigen Zinssatz sichern, sondern auch Optionen wie die Möglichkeit einer Sondertilgung ohne Zusatzkosten oder einen Tilgungswechsel. Forward-Darlehen kann man üblicherweise für unterschiedliche Zeiträume abschliessen. Momentan haben mehrere Institute ihre Angebote jedoch auf 6 Monate begrenzt.

Bei Baudarlehen beträgt der anfängliche Tilgungssatz mindestens 1 % pro Jahr (p.a.).
Wird dieser Mindesttilgungssatz gewählt, wirkt sich das zwar zunächst positiv auf die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate aus, allerdings ergibt sich daraus auch eine recht lange Gesamtlaufzeit des Darlehens. Hat man beispielsweise eine nur relativ kurze Zinsbindungsfrist gewählt, ist die jeweilige Restschuld nach Ablauf dieser Zinsbindungsfrist zwangsläufig höher, als wenn von Anfang ein höherer Tilgungssatz gewählt worden wäre.
Die Bedeutung der höheren Anfangstilgung wird auch häufig unterschätzt, weil der durch die kontinuierliche Rückzahlung im Lauf der Zeit höhere Tilgungsanteil nicht bedacht wird.
Stehen zum Zeitpunkt des Ablaufs der Zinsfestschreibung die Finanzierungszinsen höher als bei Abschluss des Darlehens, kann dies im Extremfall zu einem finanziellen Kollaps führen.
Aus diesem Grund sollte der anfängliche Tilgungssatz möglichst bei 2 % oder auch höher liegen.

Ganz wichtig ist natürlich die Höhe des Zinssatzes. Vergleichen Sie immer auch den Effektivzins, da in diesen auch fast alle Zusatzgebühren mit eingerechnet werden müssen.
Die beste Vergleichsmöglichkeit bietet natürlich auch hier die Internetrecherche, um an die einfachste, bequemste und günstigste Finanzierung zu kommen.

Die Besicherung einer Immobilienfinanzierung erfolgt grundsätzlich über einen Grundschuldeintrag. Ist ein solcher möglich, kann auf diesem Weg natürlich auch ein Umbau, eine Modernisierung oder eine Umschuldung - auch von Konsumkrediten - dargestellt werden.

Wie bei den Konsumkrediten können Sie sich auch beim Vergleich oder beim Angebot für die Baufinanzierung entweder an einen Internet-Kreditvermittler wenden, der die Anfrage an verschiedene Banken weitergibt und dann das günstigste Angebot heraussucht, oder Sie fordern sich Ihr persönliches Angebot direkt beim kreditgebenden Institut an.

Ein Klick auf einen der nachstehenden Links genügt und Sie können sich bei dem jeweiligen Anbieter ganz bequem online ein Angebot anfordern.
Ganz wichtig ist, dass weder für die Anfrage, noch für ein Angebot irgendwelche Vorkosten anfallen.

Und hier gehts zum kleinen Kreditlexikon.